Sip vs Lumpsum Which Is Better:- Lumpsum म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने के लिए ना शेयर मार्केट की ज्ञान चाहिए ना रोज उठकर उसे ट्रैक करना होता है सबसे पसंद इसे इसलिए किया जाता है कि अन्य निवेश माध्यम से कम रिस्क माना जाता हैं।
लेकिन म्यूचुअल फंड में निवेश करना है तो सबसे पहला सवाल आता है कि SIP करना सही रहेगा या Lumpsum तो इसका जवाब आपको हम अच्छे से विस्तार से बताएंगे
अगर आपको Sip और Lumpsum क्या होता है इसके बारे में पता नहीं चलता तो घबराने की कोई भी जरूरत नहीं है आपको हम अच्छे से बताऊंगा और आपको पता लग जाएगा Lumpsum क्या होता है
Sip और Lumpsum होता हैं?
SIP:- म्यूचुअल फंड का एक ऐसा तरीका है जिसमें आप निश्चित राशि और निश्चित कलावादी (Weekly Monthly) के बाद निवेश करते रहते हैं यह राशि निवेश का काफी छोटा हिस्सा होता है!
Lumpsum:- यह म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है जिसमें आप एक ही बार में सारी राशि किसी म्यूचुअल फंड में निवेश कर देते हैं यह राशि बड़ी हो सकती है दोनो तारिके के अपने-अपने फायदे और नुकसान हैं या हम आगे देखेंगे कि यह कैसे होता है
Sip के नुकसान क्या हैं?
SIP निवेश तेजी वाले बाजार में क्या जब बाजार का समय साथ ऊपर चढ़ता है तब काम नहीं करता जैसे ही बाजार ऊपर जाता है और समय के साथ बढ़ता रहता है तो हर बार खरीदी गाई यूनिट पिछले वाले से अधिक मूल्य पर होती है जो शुरुआत में एक मुफ्त निवेश की तुलना में दूसरे मूल को ऊपर ले सकती है
निवेश राशी
Lumpsum:- जिसके पास बहुत ज्यादा राशि है और वह निवेश करना चाहता है तो उसके लिए बढ़िया रहेगा
SIP:- जिसके पास ज्यादा राशि नहीं होती है वह अपनी आई हुई सैलरी से थोड़ा-थोड़ा निवेश करना चाहता है तो वह SIP कर सकता है क्योंकि यह आगे बढ़कर 10 से 20 साल में यह रकम बढ़ सकती है
मार्केट की स्थिती
Lumpsum:- लम्पसममें निवेश करते समय आपको थोड़ी सोच समझ कर निवेश करना होता है क्योंकि बाजार एकदम ऊपर है तभी आपने इसमे लक्ष्य राशि निवेश किया तो आपको आगे चलकर भारी नुक्सान पड़ सकता है जब बाजार बिल्कुल नीचे जा रहा हो तो आपको उस समय Lumpsum में निवेश करना चाहिए क्योंकि वहां से हो सकता है कि Market वह ऊपर जाए
SIP:- इसमें आप लंबे समय के लिए थोड़ा-थोड़ा निवेश करते हैं तो इसके लिए चढ़ेगा और बढ़ेगा भी तो आपकी उतनी चिंता नहीं होती है इसमें अगर बाजार गिरेगा भी तो आपको उतने ही राशि में ज्यादा मात्रा मिलेगी, जो भविष्य में आपको ज्यादा रिटर्न दिखाएगा।
सबसे बेस्ट SIP कौन सी है?
| फंड का नाम | मासिक निवेश | 1 साल में रिटर्न |
| कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड | 5000 | 48.94% |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड | 5000 | 59.24% |
| फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड | 5000 | 80.39% |
ज्यादा रिटर्न कमाने के टिप्स
Lumpsum:-
- इसमें बाजार थोड़ा बहुत ऊपर होता रहता है तो भी आप यहां पैसा निवेश कर सकते हैं
- अगर आपको ज्यादा जोखिम नहीं चाहिए और निवेश पर रिटर्न मिल रहा है तभी भी चल सकता है तो ऐसे में आप Dept Funds चुनें
- एक ही फंड है मैं अपना सारा पैसा ना डाल उसे डायवर्सिफाइड करें और अलग-अलग इंडेक्स अथवा सेक्टर में पैसे डालें
SIP:-
- इसमें आप आगे जाकर अपनी राशि को बढ़ा सकते हैं और इस प्रकार का भी कहा जाता है जो आपको राशि को तेजी से बढ़ाने में मदद करता है
- मार्केट गिराने के लिए आपकी SIP बिल्कुल भी बंद ना करें क्योंकि मार्केट गिराने गिरने के बाद आपको सस्ते में जादा युनिट जमा कर सकते हैं।
Mutual Fund निवेश से पहले यह बातें ध्यान रखें
Tax Implications:- मार्केट गिरने के लिए आपकी SIP बिल्कुल भी बंद नहीं है क्योंकि मार्केट गिराने के लिए आपका SIP ज्यादा यूनिट मिल सकता है।
Rebalancing:- आपको इक्विटी फंड से मिले रिटर्न को कैपिटल जेन टैक्स देना पड़ता है जो एसआईपी और लैंप टैक्स बराबर होता है इसके अलावा एसआईपी में होल्डिंग पीरियड अलग-अलग पकड़ा जाता है
Emergency Fund: Lumpsum Mutual Fund Investment:- आपको बीच-बीच में अपने पोर्टफोलियो को देखते रहना होता है और मार्केट में कोई हालत के हिसाब से थोड़े बहुत बदलाव भी करने होते हैं। इन्वेस्टमेंट से पहले आपको इमरजेंसी फंड में रखना सही रहेगा इसके लिए आपको कब उसकी जरुरत पड़ सकती है यह कह नहीं सकते आपके बीच-बीच में उसके लिए आपकी निवेश राशि निकलेगी ना पड़े इसका ख्याल रखें!
प्राॅक्टिकल में समझे
नौकरदार:- श्याम 26 साल क Boy जो एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर है उसकी सैलरी हर माहीन ₹10000 है SIP करके लंबे विधि के साथ बाद फाइनेंशियल फ्री लाइव जी सकती है
रिटायर्ड:- सोनू एक टीचर है और उनके पास ₹500000 हैं तो वे एक बैलेंस फंड या एडवांस फंड का उपयोग करें, निवेश करके रिटायरमेंट के बाद एक उसे निकाल कर अपना खर्चा चला सकते हैं
बोनस निवेशक:- अफसाना को सलाना बोनस 25,0000 लाख मिलता है तो वह इसे बाजार सुधार के बाद इक्विटी फंड में निवेश करती है तो कम समय में उसकी राशि में वृद्धि करेगी
म्यूचुअल फंड में क्या पैसा डूब सकता है?
म्यूच्यूअल फंड में आपका पूरा पैसा भी खो सकता है क्योंकि म्यूच्यूअल फंड बाजार से जुड़े होते हैं इसलिए वे जोखिम के अधीन होते हैं करण से मूल्य रूप में निवेश की गई राशि खाने का खतरा बन
बनाना रहता है हालांकी अगर आप म्यूचुअल फंड के पिछले प्रदर्शन को देखें तो आप यह कह सकते हैं कि आपका सारा पैसा डुबने की संभावना कम है
FAQ:-
प्रश्न: SIP और लम्प सम निवेश क्या है?
उत्तर:- SIP (Systematic Investment Plan) मुख्य नियमावली खराब निश्चित राशि म्यूचुअल फंड में निवेश की जा सकती है मुख्य बराबर में ही बड़ी राशि को निवेश किया जाता है
प्रश्न: क्या SIP में छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं?
उत्तर:- जी हां आप ₹100 से लेकर 500 से भी शुरू कर सकते हैं पहले महीने से
प्रश्न: लम्प सम निवेश के लिए न्यूनतम राशि कितनी है?
उत्तर:- यह राशि आमतौर प्रति 1500 से लेकर 5000 तक हो सकती है लेकिन यह बिलकुल आपके फंड हाउस के नियम प्रति आधार होती है
प्रश्न: Sip कितने साल की होती है?
उत्तर:- SIP कम से कम 5 साल की होती है यानि व्यवस्था निवेश योजना काम समय में बड़ा फैन बनाने का आसान तरीका यह होता है
प्रश्न: कौन सा एसआईपी भारत में 40% रिटर्न देता है?
उत्तर:- 1 साल में म्यूचुअल फंड में के जारी भी निवेश प्रति शानदार रिटर्न हासिल किया जा सकता है रिटर्न कितना मिलता है इसके लेकर पक्के तौर पर पर कुछ नहीं कहा जा सकता लेकिन पिछली परफॉर्मेंस के आधार पर देखें तो 1 साल में 72 फिसदी तक का रिटर्न मिलता है
निष्कर्ष:-
अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए Lumpsum चुनो या SIP पुरी तरह आपकी वित्तीय स्थिति उदेश्य और सभी के लिए समृद्ध है नमित है क्या विधि के लिए स्थिर आय और नियमित निवेश के लिए SIP सही रहता है
जिसका पास बड़ी राशि पड़ी है और बाजार में कनेक्शन भी है स्थिति में उपयोग करने के लिए आप Lumpsum म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं या आप दोनो में निवेश करके अच्छी और बुरी आपके लिए सही कौन सा होगा यह आपके ऊपर निर्भर करता है